天灾无情 政府有助：农渔民必知的灾害救助与低利贷款实务
政府有助：农渔民必知的灾害救助与低利贷款实务
看著窗外又急又猛的雨势，老李眉头深锁。在宜兰种了三十年青葱，最怕的就是这种连续豪雨。去年台风过境，整片葱田泡水腐烂，心血瞬间化为乌有。当时邻居张大哥提醒他：「赶紧去公所办灾害救助啊！」这才让老李领到一笔救命钱。像老李这样的故事，每年在台湾各地重复上演。当老天爷不赏脸，农渔民该如何运用政府资源度过难关？ 本文将整理关键实务要点。
一、 天然灾害救助：及时雨还是杯水车薪？
当行政院农业委员会公告某县市列为农业天然灾害救助地区后，受损的农渔民即可启动申请程序。但要注意，不是所有灾害都适用，必须符合「天然灾害」定义（如台风、豪雨、寒流、干旱等），且损失率达到20%以上。
(一) 现金救助 vs. 专案补助
- 现金救助：最常见的形式，依公告的救助额度（如水稻每公顷1万8千元、香蕉每公顷7万5千元）直接核发现金。
- 专案补助：针对未达公告救助标准的特殊个案，经地方政府勘灾认定损失严重者，可专案报请农委会核准。
(二) 谁可以申请？
- 实际从事农、林、渔、牧生产的自然人。
- 持有合法使用土地证明文件（至关重要！）：
- 土地所有权状
- 土地登记誊本
- 有效期间的土地租赁契约
- 其他经主管机关认定合法使用的文件（如公有土地承租证明）。
- 所经营的农产品项目需在当次公告的救助品项范围内。
(三) 黄金时间别错过：申请流程关键步骤
- 留意公告：灾害发生后，密切注意农委会及所在地县市政府、乡镇市区公所公告是否启动救助机制。
- 备妥文件：
- 申请表（公所提供）
- 身份证明文件（身分证、户口名簿或户籍誊本）
- 土地合法使用证明文件（如前所述）
- 金融机构存摺封面影本（用于拨付款项）
- 其他公所指定文件（如切结书）。
- 现场勘查：务必在公告受理申请期限内（通常是10天左右），亲自或委托代理人向土地所在地的乡镇市区公所（农经课/农业课） 提出申请。错过期限，原则上不予受理。
- 配合勘查：公所会排定时间派员到现场勘查受灾情形。申请人或管理人最好在场，直接说明受损状况。
- 等待核定与拨款：公所将勘验结果陈报县市政府审核，再转送农委会核定。核定通过后，救助金会直接汇入申请人指定的帐户。
实务重点提醒：土地权属证明是卡关主因！租赁农地的朋友，务必确保契约内容明确（承租人姓名、土地地段地号、租赁期间、用途），契约双方用印清晰。若契约过期或文件不全，常导致申请被驳回。
二、 农业天然灾害低利贷款：灾后重建的活水
现金救助金或许能解燃眉之急，但对于需要资金复耕、整建设施、购买种苗设备的农渔民，低利贷款更是重建的重要支柱。
(一) 贷款特色：利率真的够低吗？
这项贷款最大的优势在于其优惠利率。现行利率是依中华邮政二年期定期储金机动利率（目前约1.595%）加码计算（农委会会视情况调整加码幅度），目前年息约在1.29%至1.54% 之间浮动（实际利率以承办金融机构公告为准），远低于一般信用贷款或农贷专案利率。贷款期限最长可达五年，并可有最多一年的宽限期（只需缴利息，暂不还本金）。
(二) 谁能借？借多少？用途限制？
- 对象：同现金救助申请人，即实际从事农林渔牧生产的自然人。
- 额度：依据受灾损失程度及复建需求核定，每案最高额度有一定上限（例如农作物最高200万元、林产300万元、渔业500万元、畜禽300万元），且总额度受农委会年度预算控管。
- 用途限制严格：款项必须用于灾害所致损失的复建、复耕，例如：
- 购买种子、种苗、肥料、农药、饲料。
- 修复或重建受损的农业设施（温室、网室、蓄水池、畜禽舍、渔塭堤岸、渔船设备等）。
- 租用农机具进行灾后处理。
- 支付灾后清理、消毒等必要费用。
- 不得用于偿还旧债、购置非灾损复建所需资产或生活开销。
(三) 申请贷款流程：比现金救助多一步
- 取得证明：必须先向土地所在地的乡镇市区公所申请核发「农业天然灾害受灾证明书」。这份证明书是申办低利贷款的入场券。
- 选择金融机构：向全国农业金库或其委托的农（渔）会信用部、农业信用保证基金签约的农（渔）会信用部申请。建议优先选择自己平时有往来的农渔会信用部。
- 备齐文件：
- 贷款申请书（金融机构提供）。
- 身份证明文件。
- 土地合法使用证明文件（同现金救助要求）。
- 农委会核发的「农业天然灾害受灾证明书」正本。
- 复建计划或资金需求说明（部分金融机构要求）。
- 金融机构要求的其他文件（如收入证明、保证人资料等）。
- 征信与审核：金融机构会进行征信调查，评估申请人的还款能力、信用状况及资金用途合理性。
- 核定签约拨款：审核通过后，申请人需办理对保签约手续，款项即会拨入指定帐户。
实务重点提醒：贷款申请需自受灾证明书核发之日起15天内向金融机构提出。超过期限，金融机构可能不予受理或无法适用优惠利率。务必把握时效！
三、 常见疑问与棘手状况处理
Q1：我的土地是跟朋友口头借用/祖先留下来的未登记地/三七五租约地，可以申请吗？
A：这是最常遇到的难题。土地合法使用证明是铁门槛。
- 口头借用：除非地主愿意出具书面同意书或租赁契约，否则极难通过。建议平时就建立正式租赁关系。
- 未登记地：需能提出长期实际耕作事实的证明（如历年缴交田赋、水租单据、村里长证明、公所清查资料等），但认定严格，风险高。
- 三七五租约地：持有有效的耕地三七五租约证明文件即可。
- 解决方案：尽快补正土地权属关系，或向公所人员说明情况，看是否能提供其他佐证（如水电费单据、产销履历、加入农民保险纪录等），但非保证成功。
Q2：灾害发生时作物还没收成，但已跟盘商签了契作合约，损失怎么算？
A：现金救助额度是农委会依作物类别公告的固定额度，与你的契作价格无关。救助金是补偿生产成本损失，非市场利润损失。低利贷款则可申请用于复耕，履行后续契作。
Q3：我同时有多块地受灾，可以合并申请救助/贷款吗？
A：可以。但需注意：
- 现金救助：需在同一个公告受理的乡镇市区公所，一次提出所有受灾地块的申请。每笔土地都要附上各自的合法使用证明。
- 低利贷款：同样需提供所有受灾地块的合法使用证明，贷款额度会综合评估所有受灾损失及复建需求。受灾证明书会涵盖所有申请的地块。
Q4：申请被驳回或核定的金额太少，怎么办？
A：可以依法提起行政救济：
- 异议申请：收到核定通知后，在法定期限内（通常30日内）向原受理的公所或县市政府提出异议，说明理由并检附新事证。
- 诉愿：对异议结果不服，可向农委会提起诉愿。
- 行政诉讼：对诉愿结果不服，可向行政法院提起诉讼。
注意：行政救济程序复杂且耗时，建议在收到不利处分时，先向公所承办人员详细询问原因，并尽快咨询专业法律人士。
Q5：低利贷款需要担保品或保证人吗？
A：不一定，但常见。
- 贷款金额较小或申请人信用条件优良时，信用部可能核发信用贷款。
- 金额较大或征信结果认为风险较高时，金融机构会要求提供担保品（如土地、房屋设定抵押权）或连带保证人（通常需有固定收入者）。
- 农业信用保证基金：若担保品不足或找不到合适保证人，可透过贷款金融机构向农信保基金申请信用保证，提高核贷几率，但需支付保证手续费。
四、 聪明准备：灾前灾后的自保守则
- 平时建档，灾时不慌：
- 将土地所有权状、租赁契约、身分证、户口名簿、常用存摺封面等重要文件扫描存档，并放置防水防火处（如云端硬碟、保险箱）。
- 定期拍摄农地、作物、设施状况照片或影片，建立生产纪录。这些影像在灾后是证明损失程度的有力证据。
- 了解自己土地的确切地段、地号、面积。
- 灾后立即行动：
- 安全第一：灾后进入田区或设施，务必注意自身安全（土石松动、电线掉落、结构损坏等）。
- 初步记录：在安全无虞下，尽快拍摄、录影受损现场（全景、局部特写、不同角度），画面中最好有可辨识日期或地点的参照物。记录作物倒伏、水淹高度、设施毁坏等状况。
- 保留证据：勿急于全面清理或翻耕！保留部分受损作物或现场状况供公所人员勘查。若因卫生防疫等因素需立即处理（如淹死畜禽），务必先拍照录影并通知公所。
- 主动询问：立即向村里长、农会推广股或公所农经课询问是否启动灾害救助机制。
- 善用政府资源：
- 农粮署各地区分署、渔业署、畜牧处官网及FB粉丝专页会即时发布灾害救助资讯。
- 各地农会、渔会：是第一线服务窗口，提供申请表件、咨询及协助送件。
- 农业金融局：提供低利贷款政策说明及承办金融机构资讯。
- 全国农业金库：低利贷款主要承办机构之一。
- 农业信用保证基金：协助解决担保不足问题。
五、 切结书填写诀窍：诚实为上，避免争议
申请救助及贷款时，常需签署切结书，声明事项如土地实际使用状况、受灾情形属实、未重复申请等。填写要点：
- 逐项详阅：确实了解每项声明内容。
- 据实以告：切勿隐瞒或虚报。若事后查证不实，除追回款项外，可能涉及刑事责任（诈欺、使公务员登载不实）。
- 不确定就问：对切结内容有疑问，当场询问公所或农会承办人员，确认无误后再签章。
- 签名盖章：务必亲自签名并盖章（与身分证、土地文件相符的姓名），委托代理人需有合法授权书。
结语：面对无常，善用资源站稳脚步
台湾农业常需面对极端气候的挑战。天灾虽不可控，但农委会提供的天然灾害现金救助与低利贷款机制，确是农渔民灾后复建的重要支柱。关键在于充分了解规定、平时做好准备、灾后把握时效、备妥关键文件。特别是土地权属证明，务必在平时就确保其合法性与有效性，避免灾害发生时求助无门。
当灾害降临，除了心痛损失，更要冷静按部就班进行申请。主动询问公所、农会人员，善用政府资讯管道，确保自身权益。每一笔及时入帐的救助金或低利贷款，都可能成为农渔业家庭度过难关、重燃生机的关键助力。在风灾雨祸之后，善用这些资源，让土地与生计都能早日恢复生机。