當你遞出辭呈那一刻，除了工作交接，還有件關鍵事項常被忽略：就業保險與職業災害保險的退保程序。這不只關係到保費計算，更影響失業給付請領資格。記得去年有位工程師阿明，離職後三個月沒找到工作，申請失業給付時才發現前公司未辦退保，白白損失兩萬元補助。這類案例在勞保局每月接獲數十件諮詢，究竟該如何避免？

兩大保險的基本認識

在談退保前，先釐清兩者的核心差異：

就業保險（簡稱就保）

• 保障範圍：非自願離職後的失業給付、育嬰留職停薪津貼
• 適用對象：年滿15歲至65歲受僱勞工
• 特色：保費全額由雇主負擔（月薪3萬者每月約90元）

勞工職業災害保險（簡稱職災保險）

• 保障範圍：工作相關傷病、失能或死亡給付
• 適用對象：所有登記有案的事業單位員工
• 特色：2022年修法後，縱使僅僱1人公司也強制納保

graph LR
A[離職程序] --> B[就保退保]
A --> C[職災保險退保]
B --> D{影響失業給付申請}
C --> E{影響職傷醫療給付}

退保時機與法規要點

法定期限很關鍵。根據《勞工保險條例》第11條，雇主應在員工離職當日辦妥退保，最遲不得超過次日24時。常見的誤區包括：

1. 月頭離職省保費：部分雇主拖到月底才退保，此舉已違法
2. 預告期間空白期：離職預告期最後一日即為退保生效日
3. 兼職員工：每份工作都需獨立退保，不可合併處理

去年臺中某傳產公司因延遲7天為離職員工退保，遭勞工局開罰2萬元，還須補繳額外保費。勞保局統計顯示，約15%爭議案件源於退保時間認定差異。

實務操作四種退保管道

雇主端操作方式

1. 線上即時辦（最推薦）

   • 使用工商憑證登入勞保局e化服務系統
   • 進入「投保單位申辦及查詢」專區
   • 勾選離職員工資料，確認退保日期後送出
   • 系統即時回傳退保成功通知

2. 臨櫃辦理

   • 備妥退保申報表（勞保表單2-2）
   • 加蓋公司大小章
   • 至勞保局各地辦事處送件
   • 約需3個工作天處理

勞工自主確認步驟

即使非申辦主體，勞工可透過：

• 自然人憑證查詢：登入勞保局網站→「個人網路申報」→「投保資料」
• 臨櫃申請：攜帶身分證正本至勞保局辦事處
• 電話確認：撥打(02)2396-1266按123專線

新北勞工局曾處理案例顯示，約5%員工離職兩週後查詢發現仍未退保，此時應立即：

1. 留存出勤紀錄等離職證明
2. 向雇主書面催告（存證信函更佳）
3. 向地方勞工行政主管機關申訴

退保後的權益變化

就業保險部分

pie
title 退保後權益時效
“失業給付申請資格” ： 60
“育嬰留停津貼” ： 0
“職訓津貼” ： 45

• 黃金60日：退保次日起60天內可申請失業給付（逾期失效）
• 年資計算：退保時需累計滿1年投保年資
• 特殊情況：關廠歇業者不受60日限制

職業災害保險

• 關鍵72小時：退保後三日內發生原職務相關事故仍可請領
• 宿疾發作：如退保後發現職業病，需備妥在職期間診斷證明
• 通勤保障：下班返家途中發生事故，以實際離開工作場所時間起算

去年高雄有位工具機操作員離職隔天回公司取私人物品，途中發生車禍，因退保未滿72小時，最終成功請領職災醫療給付。

常見爭議處理原則

狀況一：雇主未退保

• 保費責任：勞工無需負擔額外保費
• 處理步驟：
  1. 書面通知雇主限期辦理
  2. 向勞保局檢舉（可匿名）
  3. 申請勞資爭議調解

狀況二：退保日期錯誤

• 更正程序：填寫投保日期更正申請書（表格可官網下載）
• 所需文件：離職證明或出勤紀錄
• 追溯期限：錯誤發生日起五年內可申請更正

狀況三：重複投保

多發生於兼職者，解決方式：

1. 確認主要工作（薪資較高者）
2. 次要工作單位辦理退保
3. 向勞保局申請保險費退款

數位服務應用實例

勞保局2023年推出「行動服務APP」解決離職退保痛點：

• 推播提醒：設定離職日期自動提醒退保
• 電子證明：退保成功即產生數位證明
• 試算功能：輸入薪資自動計算可領失業給付
• 定位服務：推薦最近的臨櫃服務點

臺南有位餐飲主管林小姐透過APP「三步驟」完成確認：

1. 掃描身分證條碼登入
2. 點選「在保狀態查詢」
3. 下載電子退保證明（含QRcode驗證）

給付權益銜接策略

退保後要特別注意這些時間點：

桃園有位資深業務在離職後第45天申請職訓津貼時，發現前公司退保日期登載錯誤，所幸用LINE對話紀錄證明實際離職日，一周內完成更正。

特殊情境處理要領

定期契約工作者

契約期滿自動退保，但要注意：

• 契約間隔未超過30日視為連續投保
• 提前解約需由雇主申報退保
• 契約期間少於3個月仍可累計年資

中高齡再就業者

滿45歲離職需注意：

• 退保前12個月需有就保年資
• 可申請延長失業給付至9個月
• 參加職訓期間繼續累計投保年資

外籍移工離境

雇主應於離境前辦妥：

1. 退保手續
2. 結清薪資證明
3. 申請保險給付（如有職傷事故）

權益保障最後防線

當發生爭議時，可運用這些政府資源：

• 法律扶助：各地勞工局免費諮詢
• 訴願管道：退保處分有疑義，60日內提訴願
• 訴訟補助：職災案件最高補助10萬元律師費

去年有位新竹科技業主管因退保爭議提起行政訴訟，最終勝訴關鍵在於：

1. 完整保存電子郵件離職確認紀錄
2. 勞保局網站投保明細下載（含時間戳）
3. 前同事證詞佐證實際離職日

結語：自主管理三要點

1. 離職當週確認：主動查詢投保狀態
2. 保存雙重證明：留存雇主退保通知與官方紀錄
3. 善用數位工具：定期下載投保明細備查

保險退保絕非只是行政程序，更是勞動權益的守門關卡。與其事後補救，不如離職當下多花十分鐘確認，才能讓職業生涯每個轉折都穩健踏實。