「阿伯，農退儲金可以提早領喔！」聽到里長這句話，務農三十年的陳石頭眼睛亮了起來。面對兒子開刀急需用錢的困境，這筆錢成了及時雨。但當他走進農會，面對「提前請領」四個字卻滿頭問號——什麼條件能領？要帶什麼證件？錢什麼時候進帳？這不只是陳石頭的問題，更是全臺廿三萬農保被保險人的共同疑問。

一、什麼情況下能提前動用退休儲金？

農民退休儲金制度自110年上路，原則上要年滿65歲才能請領。但人生難免意外，以下三種狀況可提前動用：

1. 身心障礙無法務農
   經醫療機構判定「終身無工作能力」，且持有「農民健康保險身心障礙診斷書」。需注意：一般傷病不算，必須達到「喪失農作能力」程度。

2. 配偶或子女重大傷病
   限配偶或二親等內直系血親（子女、孫子女），需符合全民健保重大傷病範圍。常見如癌症、慢性腎衰竭、罕見疾病等，記得準備「重大傷病證明」正本。

3. 房屋遭天災毀損
   因風災、水災、震災等天然災害，導致自有住宅毀損達「不堪居住」程度。需檢附地方政府開立的災害證明，以及稅捐機關核發的房屋稅減免證明。

實際案例：嘉義稻農林女士去年因車禍脊椎損傷，經醫院開立「終身不宜負重勞動」診斷書，順利提前請領。她特別提醒：「診斷書註明『不宜務農』比『不宜工作』更關鍵！」

二、提前請領的隱形成本（務必三思）

(1) 退休金直接打七折

假設原65歲可月領8,000元，若60歲提前請領，每月實領金額約為：

8,000元 × (60歲至平均餘命年數 ÷ 65歲至平均餘命年數)

以內政部110年簡易生命表估算，60歲男性平均餘命24年，65歲則剩19.5年。計算結果：

8,000 × (24 ÷ 19.5) ≒ 9,846元 → 看似變多？錯！

關鍵陷阱：提前請領是將「總儲金÷新給付月數」，60歲請領需支付288個月（24年×12月），比65歲多領58個月。結果實際月領金額：

總儲金30萬元 ÷ 288個月 = 1,042元/月
VS
正常請領30萬元 ÷ 234個月（19.5年）= 1,282元/月

月領減少18.7%！且越年輕領折損越多

(2) 三大不可逆限制

• ✖️ 領取後不得再繳儲金（政府補助同步停止）
• ✖️ 不得要求補繳或恢復制度
• ✖️ 已領金額無法追回重算

三、個人申辦七步驟（附文件清單）

▍步驟1：確認農保資格

撥打農保諮詢專線02-23961266確認：

• 農保年資是否中斷
• 近6個月是否有農業經營紀錄
• 土地是否符合0.1公頃以上

▍步驟2：備齊核心文件

文件類型	準備要點	補件地雷區
申請書	農委會官網下載最新版	勿用手寫舊表單
身分證	正本+清晰影本（勿反光）	配偶欄需與戶籍一致
存摺封面	土地銀行或農會帳戶	勿用子女帳戶
證明文件	重大傷病卡/災損證明/診斷書	診斷書需註明「終身無工作能力」
切結書	聲明未重複領取其他退休金	需親簽+蓋指印

▍步驟3：臨櫃遞件地點

農會辦事處 → 初審文件 → 轉送勞保局（非當場收件！）

注意：部分農會僅週三下午受理，建議先電話確認。可跨區辦理但需回戶籍地縣市農會。

▍步驟4：補件追蹤技巧

勞保局審查約15工作天，若收到「補正通知書」：

• 立即拍照留存公文編號
• 撥勞保局農民退休金科(02)23961266轉分機5555
• 補件期限僅30天，建議用郵局「存證信函」寄送

▍步驟5：核定結果查詢

通過審查後，你會收到：

1. 勞保局書面核定函（黃色信封）
2. 給付金額明細表（含計算基準）
3. 首次入帳通知（標註撥款帳號末五碼）

▍步驟6：爭取時效密技

從申請到入帳平均需45天，若急用可：

• 向農會索取「收件編號」後致電勞保局催辦
• 每月5日前送件可趕當月25日撥款（遇假日提前）
• 登入勞保局e化系統查進度（需自然人憑證）

▍步驟7：爭議救濟管道

若收到駁回通知，30日內可：

提出異議 → 勞保局重審 → 農民退休儲金監理會覆議 → 行政訴訟

實戰提醒：診斷書被退件最常見，務必要求醫師註明：「永久喪失從事農業工作能力」而非「不宜粗重工作」。

四、八個地雷區實測解析

地雷1：診斷書用詞模糊

× 錯誤範例：「建議減輕農務勞動」
○ 正確範例：「脊椎損傷致無法負重，終身無農業勞動能力」

地雷2：帳戶所有權不符

案例：王姓農民用妻子郵局帳戶申請，因「申請人≠帳戶人」被退件。解決方案：

1. 改本人土銀/農會帳戶
2. 附配偶授權書+結婚證書（仍需本人帳戶）

地雷3：災損證明效力不足

需同時具備：

• 鄉鎮市區公所核發「災害受損證明」
• 地方稅務局「房屋稅減免公文」
• 現場照片（須含門牌與申請人入鏡）

地雷4：土地資格失效

林先生申請時才發現農地被徵收，剩0.08公頃不符標準。務必先查地籍謄本確認持有面積。

地雷5：欠繳農保費

申請前登入農保系統查欠費紀錄，補繳後需等3個工作天才恢復資格。

地雷6：切結書漏指印

法務部要求重要切結需按指紋，實務上多數退件因「只簽名未按指印」。

地雷7：誤用舊制申請書

112年新版申請書增列「提前請領聲明欄」，農委會官網每季更新書表。

地雷8：輕信代辦詐騙

近期出現「保證過件」詐騙，收取5%-15%手續費。農委會嚴正聲明：申辦絕不收費！

五、領款後重要權益提醒

▍稅務申報須知

提前請領屬「退職所得」，單次領取總額計算方式：

領取總額 - 18.8萬元 × 年資 = 應稅所得

節稅技巧：若領取總額低於75萬元，可選擇「分年報繳」降低稅率。

▍社福資源銜接

提前請領後仍可申請：

• 中低收入老人生活津貼（需資產審查）
• 農民健康保險給付（住院/生育/喪葬）
• 地方務農補助（如產銷班設備補貼）

▍特殊案例處理

1. 請領後過世：未領餘額由法定繼承人領取，備死亡證明+繼承系統表向勞保局申辦。
2. 恢復務農能力：實務上曾有農民復健後想恢復繳儲金，但因制度不可逆無法重新加入。

六、全臺申辦支援資源

▍書面文件取得管道

文件類型	免費取得地點	注意事項
申請書	各級農會、勞保局辦事處	版本日期113.01
切結書	農委會官網下載專區	需A4紙單面列印
農保證明	戶籍地農會	當場申請立可取件

▍線上預約系統

避免農會久候，可善用：

1. 農委會線上預約：農民服務入口網→退休儲金專區
2. 勞保局預審服務：上傳文件照片，3工作天回覆缺件清單

▍現場諮詢據點

- 北區：臺北勞保局總局（中正區羅斯福路1段4號）
- 中區：臺中辦事處（西區民權路131號）
- 南區：高雄辦事處（前金區中正四路211號）

貼心服務：部分農會提供到府收件（限行動不便者），需提前5日預約。

雲林菜農李阿嬤的經驗談：「為了孫子的醫藥費提前請領，雖然每月少領兩千塊，但即時救命更重要。提醒大家文件要齊全，我補件三次拖了三個月，差點誤事！」

提前動用退休儲金是重大決定，除了精算金額折損，更要確認符合法定條件。建議先撥打農民退休儲金諮詢專線（02）2396-1266，由專人評估個案狀況。畢竟這筆錢是晚年依靠，每一分錢都得用在刀口上。